Crédito consignado bate recordes
O volume do crédito consignado bateu
recorde em janeiro deste ano, com R$ 442,8 bilhões contratados. De acordo com
dados do Banco Central, é o maior valor já registrado nesta modalidade de
empréstimo. Em um ano, o valor total aumentou 14%, coincidindo com o período da
pandemia de coronavírus. Em janeiro de 2020 era de R$ 388,6 bilhões.
A modalidade é concedida a quem tem salário, aposentadoria
ou pensão creditados em conta corrente. Por ser descontado diretamente na
folha de pagamento ou da aposentadoria do cliente, é uma opção de empréstimo
fácil e tem uma das menores taxas do mercado.
Para os aposentados, a taxa varia entre 1,51% e 1,73% ao mês.
Para o funcionário público, entre 1,28% e 1,65%, e para o empregado do setor
privado, de 1,45% a 2,40% ao mês.
Nesta quarta-feira (10), o Senado aprovou
a proposta que amplia de 35% para 40% a margem do crédito consignado
para beneficiários do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e servidores
públicos até o final deste ano. O texto segue agora para sanção presidencial.
Ou seja, o aposentado poderá comprometer até 40% de sua renda
com um empréstimo. Com isso, a orientação é redobrar os cuidados para se
beneficiar da medida sem aumentar o endividamento das famílias.
O advogado especializado em direito previdenciário João Badari,
do escritório Aith, Badari e Luchin Advogados, orienta que é preciso ter muita
cautela e alerta para os riscos. "Nenhum empréstimo nunca é bom. A pessoa
já está com dificuldade de viver com 100% de sua renda, imagina com 60%. Porém
o consignado é a melhor opção para o aposentado, porque o valor dos juros é
menor, consequentemente a parcela mensal vai ser menor. Então deve ter
parcimônia para pedir um consignado", avalia.
Badari
afirma também o aumento do volume de empréstimos já era esperado por causa da
pandemia de coronavírus e das dificuldades econômicas. "Com a alta do
custo de vida e a perda de empregos de filhos e netos, muitos aposentados
sustentam a família agora. A renda diminuiu, então era esperado que os
empréstimos iriam subir também", diz o advogado.
Queixas
As
reclamações de segurados sobre fraudes envolvendo consignados e também quanto
ao assédio das instituições financeiras para oferecer crédito têm aumentando. O
Procon registrou no ano passado um crescimento de 137% das queixas só
em São Paulo, que passaram 2.290 registros para 5.426.
Medidas criadas para combater o abuso impõem
bloqueio por 90 dias de benefícios recém-concedidos para a tomada de créditos
com desconto direto na folha de pagamento do INSS. Além disso, a plataforma Não
Me Perturbe oferece serviço para bloqueio de números telefônicos para o
recebimento de chamadas de telemarketing.
Saiba como evitar
problemas com o consignado
- Não realize qualquer espécie de adiantamento ou pagamento para
obter o empréstimo.
- Pesquise e compare as taxas de juros e condições oferecidas
por outras instituições. Em especial, repare no Custo Efetivo Total – CET, que
resume, em um único indicador, o preço da operação.
- Verifique se a instituição financeira está
autorizada a funcionar pelo Banco Central e se a instituição está conveniada
com sua fonte pagadora; por exemplo, no caso dos empréstimos consignados para
aposentados e pensionistas do INSS, se a instituição está conveniada com o
INSS.
- Nunca assine um contrato ou uma proposta de contrato em
branco.
- Não aceite a intermediação de pessoas com promessas de
acelerar o crédito.
- Não forneça o cartão magnético ou senha do banco a terceiros.
- Lembre-se que esse tipo de operação representa dívidas que
poderão afetar a administração da renda pessoal e familiar futura, em razão do
comprometimento mensal dos benefícios com o pagamento do empréstimo.
- Caso haja interesse em realizar portabilidade do contrato, é
importante ler atentamente as informações sobre portabilidade de crédito.
Onde reclamar
Procon - O atendimento telefônico está disponível para
orientação de consumo de segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 8 às 17h,
através do número 151. Ou pelo site do Procon
RS.
Ouvidoria
do INSS - Central de Atendimento 135. O atendimento é realizado de segunda
a sábado, das 7h às 22h. Ou pelo site gov.br/inss.
